Вопросы и Ответы по банковским картам
1. Как пользоваться банковской картой?
2. Какие карты выпускает Банк?
3. Как получить кредитную карту?
4. Как можно вносить минимальные обязательные платежи по кредитной карте?
5. Могу ли я оплатить несколько месяцев сразу в счет погашения задолженности по Карте?
6. Могу ли я оплатить ежемесячный Минимальный платеж позже рекомендуемой даты? Будут ли начислены штрафы?
7. Как начисляются проценты за пользование кредитной картой?
8. Если задолженность погашена, но Кредитная карта - действующая, будут ли начисляться проценты и комиссия?
9. Могу ли я продолжить пользоваться Кредитной картой, если по ней не погашена вся задолженность?
10. От чего зависит ежемесячный Минимальный платеж?
11. Почему не весь ежемесячный платеж идет на восстановление лимита?
12. Какие могут быть варианты внесения платежей на кредитную карту при обслуживании долга по ней?
13. Как работает Льготный период?
14. Как часто можно пользоваться Льготным периодом?
15. Можно ли воспользоваться Льготным периодом, если снимать наличные в банкомате?
16. Что будет, если не внести всю сумму кредитов до конца Льготного периода?
17. Что делать, если банкомат задержал карту?
18. Что делать, если банкомат не принимает карту?
19. Что делать, если потерял ПИН-код?
20. Можно ли переводить деньги на счет, по которому выдана банковская карта?
21. Чем отличается основная карта от дополнительной?
22. Можно ли установить ограничения на снятие наличных денежных средств и/или безналичную оплату по дополнительной к моему счету карте?
23. С какого возраста можно оформить дополнительную карту?
24. Могу ли я пополнить свою карту, не имея её при себе?
25. Могу ли я получать отчеты о своих операциях по SMS/электронной почте и просматривать движения по счету через Интернет?
26. Какими картами можно оплатить товары или услуги через Интернет, бронировать гостиницу и автомобиль?
27. Как происходит конвертация валют при платеже по карте или снятии наличных в банкомате?
28. Мне необходимо получить справку об остатке денежных средств по моей карте для посольства. Где я могу получить данный документ и в какие сроки?
29. Я не помню свое кодовое слово, в связи с чем я не могу получить информацию по своему карточному счету по телефону. Что мне делать?
30. Почему при торговой операции по карте за рубежом сумма списания отличается от суммы купленного мной товара?
1. Как пользоваться банковской картой?
- Банковской картой возможно оплачивать покупки в магазинах или снимать наличные средства в банкоматах. При оплате по карте или ресторане в магазине убедитесь, что на витринах, кассах или в других клиентских зонах размещены соответствующие стикеры с логотипами тех международных платежных систем, карты которых принимаются к оплате в данном магазине или торговой точке. Вы также можете уточнить эту информацию у продавца или официанта.
При оплате по банковской карте в магазине просто передайте кассиру Вашу Карту и, по запросу, покажите документ, удостоверяющий Вашу личность. Например, паспорт или водительские права. После успешной оплаты распишитесь на чеке, чтобы кассир сверил ее с подписью на Вашей Карте (двойной контроль необходим, чтобы Вашей Картой не смогли воспользоваться злоумышленники).
Так же просто Вы можете расплатиться с помощью Карты в кафе и ресторанах. С помощью Карты можно получать и наличные средства. Наличные средства получают в банкоматах, которые сегодня можно найти практически везде: в магазине, метро, кафе или просто на улице.
При получении наличных в банкомате нужно просто вставить карту в банкомат, на котором также указаны логотипы обслуживаемых платежных систем, ввести персональный ПИН-код, ввести нужную Вам сумму и получить деньги. Операции с помощью Карты проводятся за счет Ваших денежных средств, хранящихся на счете или за счет предоставленного Банком кредитного лимита по карте.
2. Какие карты выпускает Банк?
- Банк выпускает Кредитные карты и Расчетные карты. Основной функцией Кредитной карты является возможность использовать денежные средства, предоставленные Банком в кредит в виде бессрочной возобновляемой кредитной линии.
Основной функцией Расчетной карты является использование собственных денежных средств клиента, размещенных на счете карты.
3. Как получить кредитную карту?
- МДМ Банк предлагает кредитные карты как для существующих, так и для новых клиентов. В первом случае Банк выпускает Кредитную карту для существующих клиентов, уже имеющих какой-либо банковский продукт, извещает по телефону о готовности карты, установленном лимите кредитования и условиях обслуживания и приглашает в отделение для получения.
Во втором случае Клиенту необходимо самостоятельно обратиться в офис Банка и оформить себе кредитную карту в соответствии с выбранным тарифным планом.
4. Как можно вносить минимальные обязательные платежи по кредитной карте?
- К сожалению, Банк не предоставляет отсрочек по уплате ежемесячных Минимальных обязательных платежей, поэтому нужно стараться оплачивать долг по кредитной карте согласно условиям заключенного Договора. Если Вы не можете внести Минимальный обязательный платеж в нужный срок сами, попросите сделать это Ваших знакомых или родственников. Внести ежемесячный минимальный обязательный платеж за Вас может любой человек, которому вы доверяете, при условии предъявления им сотруднику дополнительного офиса Банка Вашей карты и собственного документа, удостоверяющего его личность.
5. Могу ли я оплатить несколько месяцев сразу в счет погашения задолженности по Карте?
- Вы можете оплатить больше, чем Ваш ежемесячный минимальный обязательный платеж. При этом пока у Вас имеется задолженность по кредитной карте, Вам необходимо будет каждый месяц вносить на счет кредитной карты сумму не меньшую, чем сумма минимального обязательного платежа, установленного договором, но не более фактической суммы общего долга.
6. Могу ли я оплатить ежемесячный Минимальный платеж позже рекомендуемой даты? Будут ли начислены штрафы?
- Банк не предоставляет отсрочки по уплате Минимальных платежей, Вы должны производить оплату согласно Договору. В противном случае Банк вправе начислять штрафы и пени за возникновение просроченной к уплате задолженности в размерах согласно Тарифов. При этом каждый день просрочки внесения платежа фиксируется и может быть отражен как негативный фактор в Вашей кредитной истории.
7. Как начисляются проценты за пользование кредитной картой?
- Проценты по кредиту (основному долгу) начисляются на непогашенную сумму основного долга каждый день, пока существует основной долг. Другими словами, чем быстрее Вы уменьшаете сумму задолженности — тем меньше процентов каждый день начисляется на нее каждый день.
Если по Вашей Кредитной карте предусмотрен Льготный период кредитования, то Вы можете сэкономить на уплате процентов за пользование кредитом по карте. Просто оплачивайте покупки или снимайте наличные средства с помощью Кредитной карты в течение Расчетного периода (календарный месяц, в течение которого возникла задолженность по карте), и в Платежном периоде (период до 20 числа календарного месяца, следующего за месяцем возникновения ссуды) погасите всю задолженность по кредитной карте. Тогда Банк не начислит Вам проценты за период пользования заемным средствами.
8. Если задолженность погашена, но Кредитная карта — действующая, будут ли начисляться проценты и комиссия?
- Если у Вас нет задолженности по кредитной карте, то есть размер Вашего кредитного лимита равен ровно тому, который был Вам одобрен Банком при выпуске карты, Вы ничего не платите Банку, но при этом надежный финансовый резерв в виде бессрочной кредитной линии остается с Вами. Проценты и комиссии начнут начисляться только тогда, когда у Вас появится задолженность.
9. Могу ли я продолжить пользоваться Кредитной картой, если по ней не погашена вся задолженность?
- Конечно! Отличие кредитной карты от потребительского кредита состоит в том, что обслуживая долг по карте посредством внесения минимальных обязательных платежей, Вы увеличиваете (возобновляете) доступный вам кредитный лимит и можете использовать его опять в размере доступных Вам средств.
10. От чего зависит ежемесячный Минимальный платеж?
- Размер ежемесячного минимального обязательного платежа составляет 5% от текущей задолженности по карте (основного долга) плюс начисленные проценты за пользование кредитом и комиссии. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с Тарифами при оформлении кредитной карты и уточняйте информацию о размере минимального платежа у сотрудников Банка.
11. Почему не весь ежемесячный платеж идет на восстановление лимита?
- По условиям Договора Банк взимает проценты за предоставление кредита по карте, а также возможные комиссии и иные платы, предусмотренные Тарифами. Соответственно, при внесении на карту минимального обязательного платежа, часть платежа будет погашать указанные обязательства.
12. Какие могут быть варианты внесения платежей на кредитную карту при обслуживании долга по ней?
-
Оплата кредита по кредитным картам также как и по прочим кредитам, бывает нескольких видов:
- оплата минимального обязательного платежа;
- погашение части ссудной задолженности свыше обязательной;
- полное погашение кредита.
При желании клиент может внести дополнительно любую сумму денежных средств, которая автоматически пойдет в погашение задолженности (основного долга) после уплаты соответствующих процентов и комиссий.
Полная оплата общей задолженности по кредитной карте используется в двух случаях:- для того, чтобы клиент смог снова воспользоваться льготным периодом кредитования либо для полного погашения кредита (восстановления полноразмерного кредитного лимита).
В сумму полного погашения кредита (общей задолженности) входят:
- все проценты за пользование кредитом по текущий момент;
- остаток ссудной задолженности (основного долга), в том числе и просроченной (при ее наличии);
- комиссия за обналичивание кредитных средств, неоплаченная по текущий момент;
- пени, штрафы (при их наличии)
При возникновении просроченной задолженности по договору и до момента оплаты этой задолженности, у клиента автоматически становится недоступным для использования остаток кредитных средств; при этом, если у клиента срок единовременной просроченной задолженности превышает 120 дней, сумма кредитного лимита при погашении задолженности не восстанавливается и более недоступна клиенту для снятия.
13. Как работает Льготный период?
- Принцип работы льготного периода кредитования (grace-периода) достаточно прост. Просто оплатите покупку с помощью Кредитной карты или снимите деньги по карте в банкомате и в следующем месяце, до 20 числа внесите всю сумму задолженности, которая возникла по карте в прошлом месяце. В этом случае Банк не начислит проценты на сумму этой задолженности. Точную сумму задолженности необходимой к погашению для действия условий льготного периода кредитования можно узнать только по телефону «горячей линии»
8-800-2003-700 (звонок по России бесплатный).
14. Как часто можно пользоваться Льготным периодом?
- Каждый месяц, при выполнении условий действия льготного периода в течение времени действия одобренной Вам кредитной линии. То есть, в принципе, бессрочно.
15. Можно ли воспользоваться Льготным периодом, если снимать наличные в банкомате?
- Да, Льготный период равнозначно распространяется как на операции по снятию наличных, так и на операции по безналичной оплате покупок и услуг.
16. Что будет, если не внести всю сумму кредитов до конца Льготного периода?
- Ничего страшного, если вы не внесли всю сумму для возможности выполнения условий льготного периода кредитования. В этом случае, к Вам не будут применены никакие штрафные санкции. Главное — вовремя внести минимальный обязательный платеж.
17. Что делать, если банкомат задержал карту?
- В случае, если банкомат задержал Вашу карту, Вам необходимо обратится в ближайший Дополнительный офис банка. Ваша карта будет изъята из банкомата при ближайшей инкассации и передана в Дополнительный офис, где Вы сможете ее забрать.
18. Что делать, если банкомат не принимает карту?
-
Случаи, когда банкомат не принимает карту, в основном связаны со следующими причинами:
1. Данный банкомат не обслуживает карту данной платежной системы (перечень обслуживаемых платежных систем указывается на банкомате в виде логотипа), в данном случае Вам необходимо воспользоваться банкоматом, который обслуживает карты данных платежных систем.
2. Банкомат вышел из строя и по техническим причинам не может обслуживать карты.
В обоих случаях Вам необходимо обратится в контакт-центр банка для уточнения адреса ближайшего к Вам банкомата.
19. Что делать, если потерял ПИН-код?
- Необходимо перевыпустить карту, обратившись с заявлением в любой Дополнительный офис Банка, работающий с физическими лицами, либо снимать денежные средства через дополнительный офис/операционную кассу, имея при себе карту и паспорт.
20. Можно ли переводить деньги на счет, по которому выдана банковская карта?
- Вам могут сделать безналичный перевод на Вашу карту. Для этого необходимо обратиться в Контактный центр по тел.
(495) 795-25-00 или по бесплатной линии8-800-333-95-00 (по России), в этом случае реквизиты могут быть предоставлены по электронному адресу или факсу, либо взять реквизиты карты в любом ДО Банка, работающем с физическими лицами.
21. Чем отличается основная карта от дополнительной?
- Дополнительные карты отличаются от основной более низкой стоимостью годового обслуживания, ее обладатели имеют доступ к тому же Счету, что и основной держатель. При этом Держатель основной карты может установить ежемесячный лимит трат для дополнительной карты, выпущенной к своему счету.
22. Можно ли установить ограничения на снятие наличных денежных средств и/или безналичную оплату по дополнительной к моему счету карте?
- Да, это возможно сделать, написав заявление в любом Дополнительном офисе Банка, работающем с физическими лицами.
23. С какого возраста можно оформить дополнительную карту?
- МДМ Банк предоставляет держателю основной карты возможность оформления дополнительной карты любому физическому лицу, достигшему
14-летнего возраста.
24. Могу ли я пополнить свою карту, не имея её при себе?
- Это можно сделать через Дополнительные офисы Банка, имея при себе паспорт, или воспользоваться терминалами Элекснет. Пополнение счета осуществляется в рублях, срок зачисления — online, за операцию взимается комиссия. Необходимо знать номер карты и срок окончания действия карты. Также можно воспользоваться сетью переводов «Contact» . Необходимо также необходимо иметь при себе паспорт и номер карты.
25. Могу ли я получать отчеты о своих операциях по SMS/электронной почте и просматривать движения по счету через Интернет?
-
Вы можете бесплатно подключиться к услуге дистанционного банковского обслуживания «МДМ online».
При подключении услуги Интернет-банк «МДМ online» Вы сможете:- получать информационные услуги посредством Интернет, а также осуществлять услуги по дистанционному осуществлению операций (в т.ч. по переводу денежных средств) по Банковским счетам;
- получать выписки по счетам (вкладам)/картам;
- получать информацию о движении денежных средств по карточному (специальному карточному) счету посредством e-mail информирования.
При подключении услуги СМС-информирование "МДМ info"/SMS-информирование Вы сможете получать информацию о движении денежных средств по счету (вкладу)/карте посредством СМС-сообщения (об успешных транзакциях с указанием доступного остатка средств на СКС).
26. Какими картами можно оплатить товары или услуги через Интернет, бронировать гостиницу и автомобиль?
- Оплата может производиться посредством любой карты платежных систем VISA и MasterCard, за исключением карт VISA Electron, VISA Instant Issue и MasterCard Unembossed.
Карты VISA Electron, VISA Instant Issue и MasterCard Unembossed предусмотрены только для снятия денежных средств через устройства и оплаты товаров/услуг непосредственно самой картой (т.е. при ее проведении через терминал).
27. Как происходит конвертация валют при платеже по карте или снятии наличных в банкомате?
- При оплате в валюте, отличной от валюты карты, все происходит точно так же, как и в обычной торговой точке. Используется курс банка на момент списания суммы, а не оплаты. Блокированная сумма может значительно отличаться от списанной.
28. Мне необходимо получить справку об остатке денежных средств по моей карте для посольства. Где я могу получить данный документ и в какие сроки?
- Справку можно получить в любом Дополнительном офисе Банка, работающем с физическими лицами. Если Вы обращаетесь в дополнительном офисе с понедельника по пятницу с 9:00 до 17:30, то справку можно получить в этот же день. Если позже, то можно оставить заявление с просьбой предоставить справку для посольства и подъехать за ней в любое другое время в часы работы дополнительного офиса.
29. Я не помню свое кодовое слово, в связи с чем я не могу получить информацию по своему карточному счету по телефону. Что мне делать?
- Для этого Вам необходимо обратиться в любой Дополнительный офис Банка, работающий с физическими лицами, и написать заявление на смену кодового слова. При себе нужно иметь паспорт и карту/номер карты.
30. Почему при торговой операции по карте за рубежом сумма списания отличается от суммы купленного мной товара?
-
Это связано с конвертацией.
Рассмотрим варианты, когда счет Вашей карты открыт в РУБЛЯХ.
1) Если Вы совершаете в Турции покупку по карте за лиры, то чтоб с вашей карты произошло списание в рублях, должны пройти следующие операции.
- Платежная система конвертирует лиру в доллары по своему курсу. Данную операцию платежная система совершает в течение
2-3 дней, крайне редко взаиморасчет происходит позже либо раньше. Итак, платежная система присылает в Банк файл в долларах, согласно которому Банк должен произвести списание с Вашего счета. - Банк конвертирует, пришедшие из платежной системы доллары в рубли, для списания с Вашего карточного рублевого счета. Для этого банк использует свой собственный обменный курс. Дата списания со счета клиента может произойти в другой день, не в тот, в который платежная система рассчиталась с Банком, а позже. Таким образом, получается, что платежная система и Банк используют собственные курсы для конвертации и к тому же проводят расчеты в разные дни.
2) Если Вы совершаете покупку в США за доллары, то конвертация будет в рубли по курсу Банка.
3) Если Вы совершаете покупку в еврозоне, например, в Германии за евро, то конвертация произойдет из евро в рубли по курсу Банка.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ, что в первом случае, когда вы рассчитываетесь в валюте отличной от долларов, евро и рублей, Банк списывает с вас дополнительную комиссию за конвертацию от 1,5% до 3,1% в зависимости от тарифа, прописанного в Вашем договоре.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ, что курс конвертации, который использует Банк для расчета по безналичным операциям, отличается от курсов покупки/продажи валюты.
Рассмотрим варианты, когда счет Вашей карты открыт в ДОЛЛАРАХ США.
1) Если Вы совершаете в Турции покупку по карте за лиры, то лира будет сконвертирована платежной системой в доллары по внутреннему курсу платежной системы. Банк, рассчитавшись с платежной системой в долларах, просто напросто спишет с Вашего долларового счета необходимую сумму без дополнительной конвертации.
2) Если Вы совершаете покупку в США за доллары, то конвертации не происходит никакой.
3) Если Вы совершаете покупку в еврозоне за евро, то Банк будет конвертировать евро в доллары по своему курсу.
4) Если Вы совершаете покупку в России за рубли, Банк проведет конвертацию рублей в доллары по своему курсу, чтоб списать с Вашего счета.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ, сайты платежных систем, где можно посмотреть курсы конвертаций установленных платежными системами на ту или иную дату.
- Платежная система конвертирует лиру в доллары по своему курсу. Данную операцию платежная система совершает в течение
Вклады в МДМ Банке застрахованы в